投資VS節約　どっちがお金を増やす近道なのか？

みなさんはお金を増やしたいと思った時に思い浮かべることはなんでしょうか。

様々な意見があると思いますが、大部分の方が投資と節約に分かれると思います。

最近は株価の上昇のニュースをテレビで聞くことが多くなり、さらに新NISAでより投資が身近に感じるようになって投資に興味を持つ方も増えています。

しかし、すべての人に投資がおすすめというわけではないんです。

今回は現在投資に使える金額別で本当なら今何をすべきかについて一緒に考えていきます。投資を考えている方の参考になったら嬉しいです。

つみたて投資は複利効果があるから早く始めたほうがいい？！

よく投資系YouTuberや証券会社のサイトで「つみたて投資は複利効果があるからできるだけ早く始めたほうがいい」という言葉を聞くと思います。

これは、確かに本当です。つみたて投資のメリットとして複利効果はかなり大きいです。

複利効果とは
投資によって得た利益をさらに投資に回すことで、元本がさらに増えていく効果

例えば、100万円を投資して年間の利益が10万円出た場合、次の年は合計額の110万円が元本となります。これを続けていくことで、年々元本が増えて利益も大きくなっていきます。

引用：りそな銀行

だからといって投資に使える金額が少ない人が「早くつみたて投資しないと複利効果がなくなっちゃうから損しちゃう！」といって急いで投資を始めるのは少し待ったほうがよさそうです。

では次で具体例もあわせて見ていきましょう。

投資に使える金額が少ない人がやるべきこと

投資に使える金額が少ない人がやるべきこと、結論を先に言ってしまうと「節約やスキルアップのための自己投資や副業」です。

しかし、節約やスキルアップや副業で得られる利益は月に大体5万円程度でしょう。（副業で大成功する方もいらっしゃいますが…）ずっと節約や副業をしていても全然お金は増えないので、最終的には投資がおすすめになるのですが、まずは投資に使える金額を増やすことから始めるのが重要なのです。

入金力をつけてから投資を始めても遅くはない

例えば現在、投資に使える金額が月に1万円の方がいたとして考えてみます。

この方が20年のつみたて投資を行いました。年利は投資信託で人気のeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）の20年平均年利の８％で考えています。

この場合、20年後の運用資産額は589万円となります。

たった月に1万円で20年後に589万円と聞くと、思ったよりも資産が増えていて嬉しい気持ちになりますよね。でも、もう一つのパターンも考えてみましょう。

引用：つみたてシュミレーター

投資に使える金額が月に1万円の人が節約やスキルアップや副業を行い、月に5万円安定的に収入が増えた場合を考えてみます。

スキルアップや副業は最初のうちは収入が思うように増えなかったりすると思います。そのため、安定的に収入が増えるためには時間がかかります。

もし、会社のお給料の他に月に5万円の安定的な収入源を作るのに10年かかったとしましょう。月に1万円つみたてていたら資産は183万円になっている頃なので、だいぶ遅れをとっているように感じると思いますが次の結果をみて下さい。

月に5万円で年利は先程と同じ条件で、残りの10年間をつみたて投資した場合です。

引用：つみたてシュミレーター

たったの10年だけの運用なのに、月に1万円つみたてていた人と326万円も差が開いています。

これで、月に投資に使える金額の重要性が理解できたと思います。

複利効果も大切ですが、投資に使える金額が現在少ない人はまず節約やスキルアップ、副業を行って投資に回せる金額を増やすことが近道です。急がば回れということですね。

節約や副業について学びたい方はこの本がおすすめ

マネーリテラシーを挙げるためには、まず両学長のお金の大学を読むことをおすすめします。

固定費の見直し方法からおすすめの副業、さらに初心者でもプロに勝つことのできる投資方法など網羅的に載っていて、まさに困ったときのお金の辞典です。

さらに両学長はYouTubeも配信しているので、本はいつでも手元にあって書き込める辞書として、YouTubeは最新の情報を取り入れるのに使うことができますよ。

投資に使える金額が多い人がやるべきこと

現時点で投資に使える金額が多い人は何をすべきかというと、間違いなく投資です。

先ほども少し触れましたが、節約やスキルアップ、副業には限度があると思っています。ある一定のラインを超えたらそこからなかなか伸びなくなるので、頭打ちしている場合は投資を行うことがおすすめです。

投資への入金力が高い人は複利効果を存分に利用できます。

どんな投資が効果的？

投資には様々な種類がありますが、おすすめは投資信託と仮想通貨投資です。私も実際両方を運用していて、投資信託は2024年8月現在利回りが9.3％、仮想通貨は利回り8.5％ある状態です。

そして基本的にはトレードではなくガチホをおすすめします。理由は長期的な運用を行うことでプロのトレーダーの利益を上回るからです。

これは有名な投資本「敗者のゲーム」に書いてあります。投資をやっている方はほぼすべての人が読んだことある本といっても過言ではないくらい有名な本なので、投資初心者の心構えを知りたい人必読です。

なぜ私が投資信託と仮想通貨投資の両方をおすすめしているかというと、それぞれの悪いところを補えると考えているからです。

一般的にそれぞれの特徴はざっくりとこのように言われています。

まとめると投資信託は短期で利益が出しにくいけれど長期的には大幅はリターンが望めて、税制も優遇されている。そして仮想通貨は短期的に利益を出せるがボラティリティが高くてリスクも高いということになります。

この2つの投資を組み合わせることで、資産が増えるスピードが大きくなります。

実際にこのような投資戦略があります。

 コアサテライト戦略
資産の7-9割を守りの銘柄（コア資産）に投資、残りの1-3割を少し攻めの銘柄（サテライト資産）に投資する戦略
コア資産 長期で着実に資産形成することが期待できる投資対象
サテライト資産 コア資産よりも大きなリスクを持つ資産であり、より大きなリターンを狙う投資

この戦略に投資信託と仮想通貨がぴったりだと私は考えています。

投資を始めるならまずは何をしたらいい？

投資を始めるときにはまずは証券口座や取引所の口座が必要になります。この口座がなければどんなに投資に使える金額があっても始められません。口座開設は無料で5分あればできるので終わらせちゃいましょう。

投資信託

投資信託は新NISAの影響もあって既にたくさんの方が始めていますよね。

ちなみに私は数少ないau経済圏民なので証券口座はauカブコム証券を利用しています。auカブコム証券なら投資信託の月の平均保有残高によってPontaポイントが加算されるので投資信託で資産を増やしながらポイントも貯めることができておトクです。

Pontaポイントを溜めている方やauスマホを利用されている方は特にauカブコム証券が良いですよ。

仮想通貨

仮想通貨も取引を行う口座が必要になります。

bitbankなら口座開設後にはじめて1万円以上の入金で1000円キャッシュバックのおトクなキャンペーンも現在行っています。さらに、国内では取扱銘柄が最大級なので気になるコインもすぐに見つかります。

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まとめ：投資に使える金額で何をすべきかまず考えよう

お金を増やす方法は必ずしも投資がすべてではありません。

投資に使える金額が少ない人はまず節約やスキルアップ、副業を行い入金力を高めていきましょう。もうすでに投資に回せる金額が多い人は迷わず投資は始めて下さい。

周りの情報に惑わされずに自分に合った資産形成をおこない、未来が少しでも明るくなるように今できることから始めていきましょうね！